한번 사는 인생, 즐겁게 살기 위한 팁과 정보를 드립니다
인생의 운전대를 스스로 잡고 빠르게 나아가는데 도움이 되는 정보를 공유합니다.
경제적 자유를 얻고 싶은 분들 중, 뭐부터 시작해야 할지 감이 안잡히는 초보 입문자들에게 권하는 글 모음입니다. 자신의 삶에 어떻게 반영할 수 있을지 고민하며 읽어볼 것을 권합니다.
경제적 자유는 무작정 아무렇게나 노력한다고 얻을 수 없습니다. 정확한 목적, 목표, 계획을 세울 줄 알아야 하며, 매일 좋은 습관들을 실천해야 합니다. 감이 안잡히는 분을 위해 읽어볼만한 글을 소개합니다.
단순히 읽어보고 끝내지 말고, 자신의 삶에 어떻게 적용할지 고민해보며 읽어보길 권합니다.
부자가 되기 위해 매일 반드시 해야 할 5가지 습관
경제적 자유를 이루는 5가지 행동 – 경제적 자유 초보자들 필독
부자가 되기 위한 7가지 습관, 매일 실천하세요
경제적 자유를 원하는 투자 초보를 위한 필수 8가지 투자 지침
경제적 자유 획득을 위해 알아야 할 돈의 특성
2-1
백만장자는 사건이 아니라 과정에 의해 만들어집니다. 여러 가지 요소들을 조심스럽게 한데 모아야 비로소 수백만 달러의 가치를 내는 공식이 완성되는 것이죠. 여기에는 도전과 위험, 노력과 희생이 필요합니다. 자수성가한 부자들을 살펴보면 신중하게 설계한 과정을 거쳐 돈을 벌었습니다.
* 부자가 되는 공식 구성요소 네 가지
(1) 지도 = 경제관념과 부와 돈에 대한 신념
사람들이 가진 지도는 크게 세 가지 유형으로 나뉜다.
인도 / 서행차선 / 추윌차선
(2) 차량
부자로 가는 길에 탈 차량은 각자 자신입니다. 부로의 여정은 각자 스스로가 떠나는 것기 때문에, 여행 과정에서 최대의 효율을 낼 수 있도록 차량을 계속 점검하고 정비해 주세요.
(3) 길 = 재정적 진로
우리는 부를 쌓아나가는 방식으로 직업을 선택하거나, 사업의 길을 선택할 수도 있습니다. 우리는 수많은 길 중 하나를 선택해 나아가게 되죠.
(4) 속도 = 생각을 실행으로 옮기는 능력
속도를 내지 않으면 결국 방향을 잃고, 차는 멈추며, 길은 사방이 막혀 버릴 것입니다.
부자가 되는 길은 무료가 아닙니다. 부자가 되는 길에는 위험과 희생이 따릅니다. 부딫치게 되는 난관을 성공스토리가 다듬어지는 과정이라 생각하세요. 소수의 사람만이 이 과정을 견뎌내고 부자가 됩니다.
요약
– 부는 부분적인 요소가 아니라 하나의 공식이다.
– 과정이 부자를 만든다. 사건은 과정의 결과물일 뿐이다.
– 부자가 되는 길에는 위험과 희생이 따르며, 소수만이 그 과정을 견뎌내고 부자가 된다.
2-2
부를 향한 재무 지도 세 가지.
돈을 버는 것도 잃는 것도 각자가 취한 행동의 직접적인 결과입니다. 또한, 목적지가 확실치 않으면 자신이 원하는 곳에 도착했는지조차 알 수 없을겁니다. 각자가 가진 신념이 돈을 벌거나 잃도록 만들었으며, 명확한 목적이 없기 때문에 이게 바르게 가고있는 것인지 모르게 되는것이죠.
인생을 바꾸고 싶다면 신념체계를 바꾸세요. 신념체계는 어떤 지도를 들고 있느냐에 따라 변화합니다. 믿음은 선택보다 앞선 과정이고, 선택을 하면 행동이 따라옵니다. 우리의 믿음은 행동으로 나타날 것입니다.
* 부를 향한 재무 지도 세 가지
– 인도로 가는 지도
– 서행차선으로 가는 지도
– 추월차선으로 가는 지도
위 세가지 지도의 이면에는 각각의 지도에 따라 행동을 지시하는 신념체계가 작용합니다. 더 중요한 것은 각각의 지도가 수학적 ‘부의 공식’에 의해 좌우되는 ‘가치관’의 영향 아래 있다는 것입니다.
어떤 지도를 선택하든지 부에 대한 가치관은 각 지도가 지닌 부의 방정식을 따르게 될 것입니다. 각 지도는 특정 목적지를 향하고 있습니다.
– 인도 → 가난
– 서행차선 → 평범한 삶
– 추월차선 → 부
어떤 재무 지도를 선택하든지 그 지도가 내포하고 있는 목적지인 ‘진정한 본질’로 안내할 것입니다. 진정한 본질이란 마땅히 이뤄져야 하는 자연스러운 모습입니다. 예를 들어 야성(본질)을 가진 맹수를 동물원에 가두고 훈련시켰다면 본질이 침해당한 것이지요.
각각의 지도는 가난, 평범한 삶, 부로 안내하는 진정한 본질을 갖습니다. 인도를 따라 여행하기로 선택한 사람은 분명 가난한 인생을 살게 될 것입니다.
부채에 대한 인식
빛이 당신을 통제하는가? 빛이 당신을 통제하는가?
시간에 대한 인식
당신은 시간을 어떻게 인식하고 관리하는가? 시간이 많은가? 적은가? 별로 중요하지 않은가?
교육에 대한 인식
당신의 인생에서 교육의 역할은 무엇인가?
돈에 대한 인식
당신의 인생에서 돈의 역할은 무엇인가? 돈은 도구인가? 장난감인가? 많은가? 적은가?
주요 수입원
당신의 주요 수입원은 무엇인가?
부를 늘리는 주요 전략
어떻게 순자산을 늘리고 부를 얻었는가? 혹은 그런 적이 있는가?
부의 방정식
부를 얻기 위한 수학적 계획은 어떻게 되는가?
목적지
목적지가 있는가? 어떤 모습인가?
책임감과 통제력
자신의 삶과 재무 계획을 통제하고 있는가?
삶에 대한 인식
미래를 계획하는가? 내일을 위해 오늘을 희생하는가? 혹은 오늘을 위해 내일을 희생하는가?
부자가 되는 지도는 가치관에 따라 만들어집니다. 현재의 재정 상황이 불만족스럽다면 지도를 바꿈으로써 가치관을 바꾸면 됩니다.
요약
– 변화를 주려면 우선 신념이 변해야 한다. 들고 있는 지도가 신념을 결정짓는다.
– 각 지도는 부의 방정식을 바탕으로 설계되어 있으며 재정적 목적지를 가리킨다. 즉, 인도는 가난, 서행차선은 평범한 삶, 추월차선은 부라는 목적지를 향한다.
가성비 좋게 사는 방법 페이스북 바로가기[클릭]
인생의 가성비를 높여줄 좋은 정보들을 공유합니다.
1. 부자 되는 데 걸리는 시간 50년? 맙소사!
1-1
우리가 바라는 것은 ‘천천히 부자 되기’가 아니다
열심히 아껴쓰고 쿠폰모으고 해서 30대에 부자가 된 사람은 없을겁니다. ‘부의 추월차선’은 다 늙었을 때가 아니라 아직 젊고 자유롭게 누릴 수 있을 때 돈을 벌 수 있는 방법에 대한 것입니다. 젊어서 부자가 되겠다는 건 헛소리가 아닙니다.
흔히들 나이가 들어야만 일을 그만두고 은퇴할 수 있다고 생각합니다. 그러나 부자가 되고 일을 그만두는 데 나이는 필요조건이 아닙니다. 생각을 바꾸세요.
인생을 소모시켜 천천히 부자가 되기를 준비했을 때, 늙었을 때 어떤 생활을 하게 될지 상상해보세요. 천천히 부자가 되기의 성공여부는 안타깝게도 우리가 통제할 수 없는 수 많은 요인들에 의해 좌우됩니다. 이러다보니 고군분투 하는 50년의 삶을 살았지만 결국 노쇠한 몸을 가진 은퇴자로서의 자신을 발견할 뿐이죠.
건강하고 생기 넘치며 머리숱까지 무성한 젊은 나이에 은퇴하고 싶다면 사람들이 맹신하는 ‘천천히 부자되기’방법이나 경제학 구루라 불리는 사람들의 가르침에 얽매이지 마세요.
요약
– ‘천천히 부자 되기’는 시간이 너무 많이 걸린다. 그 시간에 얼마든지 돈이 되는 일을 할 수 있다.
– ‘천천히 부자 되기’는 당신의 시간을 소모시켜 실패하게 하는 게임이다.
– 인생의 진정한 황금기는 당신이 젋고 지각 있고 생기 넘칠 때다.
1-2
돈은 기하급수적으로 벌어들이는 것이다
‘천천히 부자 되기’는 꿈을 짓밟는다. 하고 싶은 것이 있어도 포기하게 되기 때문이다.
– 빠르게 돈을 번다는 것은 차근차근 모으는 것이 아니라 기하급수적으로 벌어들이는 것이다.
– 서행차선에서 추월차선으로의 변화는 순간적으로 일어날 수 있다.
가성비 좋게 사는 방법 페이스북 바로가기[클릭]
인생의 가성비를 높여줄 좋은 정보들을 공유합니다.
아쉬운 수입을 보완할 수 있는 여러 투자 방법 중 P2P투자에 대해 다루고자 합니다.
평상시 지출 관리를 나름 잘한다고 생각하는 편임에도 저축되는 금액을 보면 아쉬움이 큽니다. 아쉬움을 달래기 위해 돈을 일반 예금, 적금에 넣자니 이자가 너무 낮고, 주식은 어렵고 리스크도 큽니다. 그러던 와중 P2P투자를 접하게 되었습니다.
P2P투자란
불특정 다수로부터 투자금을 모아 대출자에게 대출을 해주고, 약속한 기간동안 대출자로부터 이자를 받는 대출 서비스입니다. 온라인을 통해 운영되기 때문에 불필요한 경비 지출이 최소화돼 대출자에게는 낮은 금리를, 투자자에게는 높은 수익을 제공할 수 있습니다.
6개월간 원금회수기간이 3~6개월 이내, 1순위 담보채권 상품들을 골라서 P2P투자에 분산투자로 참여했고 평균 15%의 이자소득을 얻었습니다. 과도한 욕심을 부리지 않는다면 괜찮은 추가수입원이 될 수 있겠다는 판단이 들었습니다.
위험성
기본적으로 개인에게 투자되는 형태이기 때문에 채부불이행 리스크가 있으며, 투자자 보호를 위한 장치가 마련되어 있지 않아 원금보장 또한 되지 않습니다.
P2P투자의 매력은 높은 수익률입니다. 다만 약 8~15%대의 높은 이율인만큼 일반 예금·적금보다는 위험성이 높습니다. 국내 P2P금융사들은 제도권 금융사가 아니기 때문에 투자원금보장이 되지 않습니다.
+ 추가설명(2018.05)
상품 설명에는 리스크 발생 시 대처방안, LTV비중등을 설명하나, 실제로 연체/부실 발생시 대처방안대로 안되는 경우가 많습니다. 특히 부동산PF의 경우가 그러합니다. 일례로 한참 제주도 토지 개발 붐이 일었던 2016~2017년이 지나자 제주도 관련 PF상품들 중 많은 수가 연체/부실로 이어졌죠. 실제로 부실로 이어져 경매처리가 된 상품들도 있으며 일부 원금 손실로 이어졌죠. 또한 우후죽순으로 생겨난 P2P업체들이 서로 고이율 상품을 앞다퉈 내놓았는데, 이 중 상당수가 연체/부실로 이어진 수가 많습니다. 필히 과거 상품내역을 살펴보고, 검색엔진에서 각 업체들을 검색하여 카페/블로그에서 어떤 평들이 있나 살펴보시길 권합니다.
매력 포인트
절대적인 분산투자를 열심히 한다면 이 리스크를 최소화 할 수 있습니다. P2P투자는 다른 상품들과 달리 수익률이 정해져 있고, 이율이 높을수록 리스크도 큽니다. 비단 P2P뿐만이 아니라 모든 투자의 기본은 분산입니다. 과도한 수익률을 목표로 삼지 않고, 본인의 자금 운용계획과 부합하는 P2P상품에 분산투자를 한다면 원하는 만큼의 기대수익을 얻기 좋은 또 하나의 투자방법입니다.
일반 예적금도 중요하고 안전한 재테크 수단 중 하나입니다. 그러나 보다 공격적인 재테크를 하고 싶은 분들에게는 P2P투자가 다양한 투자 상품들 중 괜찮은 옵션이 될 수 있을 겁니다. 주식과 펀드 상품보다는 리스크가 적기 때문이죠.
+ 추가설명 (2018.05)
보통 건축PF 상품들이 이율이 높지만 그만큼 리스크도 큽니다. 높은 이율만 보고 부동산PF에만 참여하지 마시고, 안정성도 고려하여 여러 상품을 알아보고 분산투자 하시길 바랍니다. 신용담보 또한 고이율일수록 부실 확률 또한 높습니다. 최근 상환률과 투자자후기를 보면 알 수 있죠. 상품에도 매출담보, 상품담보, 신용담보 등 다양한 종류가 있습니다. 업체마다 중점적으로 다루는 상품군이 다릅니다.
P2P투자는 크게 두가지로 나뉩니다.
– 개인신용채권에 투자
개인대출을 신청한 사람들에게 투자
ex) 렌딧, 에잇퍼센트 등
– 담보채권에 투자
부동산(주로 Project Financing 상품), 소상공인 담보상품에 투자
ex) 테라펀딩, 시소펀딩 등
(*신용채권투자와 담보투자는 성향이 매우 다르기에 세세히 공부하시는걸 추천드립니다.)
상환방식
대부분의 상품들이 매달 이자만 지급하고 원금은 만기일시상환을 택하고 있습니다. 기간은 3~12개월이 대부분입니다.
+ 추가설명(2018.05)
부채를 상환하기 위해 다시 자금을 조달하는 ‘리파이낸싱’이 이뤄지는 경우도 있습니다. 이럴 경우 사전 공지를 하거나 새로운 상품으로 다시 자금을 조달하는데요, 개인적으로는 리파이낸싱 상품은 피하라고 권하고 싶습니다. 명확한 사유가 있을수도 있겠지만은 p2p투자자들의 후기들과 실제 여러 업체의 리파이낸싱 상품들을 봤을 때 안좋은 상황으로 이어진 케이스가 많았기 때문입니다.
주의사항
[업체선택]
P2P 투자시장이 커지면서 투자업체 또한 우후죽순 생겨나고 있습니다. (* 신용채권은 진입장벽이 매우 높습니다) 시장 진입장벽이 낮기 때문에 내부적으로 심사 전문가나 금융전문가가 없는 불안정한 회사들이 있을 수 있기 때문에 주의를 요합니다.
이에, (1) 한국P2P금융협회에 등록되어 있는 업체에 투자하시기를 추천드립니다. 중복, 부정대출을 막기 위해 회원사들은 대출정보를 공유하며, 투자자나 대출자에게 심각한 피해를 줬을 경우 협회에서 제명됩니다. 또한 업체의 대표는 누구이고 어떤 일들을 해왔나, 믿을 수 있는 사람인가도 꼼꼼히 따져보시는게 좋습니다. 일례로 연체/부실로 이어진 상품에 대해 대표가 직접 해명하고 이리저리 발품팔아 알아보며 지속적인 보고를 해주는 업체가 있는 반면에, 세월아 내월아 나몰라라 하는 업체들도 실재로 존재합니다. (정말 속이 타죠)
P2P협회 등록사 리스트
http://p2plending.or.kr/about
그리고 (2) 최근에 생겨난 업체보단, 최소 1년 이상 사업을 해오면서 여러 상품들을 실행해온 업체를 찾으시길 추천드립니다. 필히 그 기간동안 어떤 상품들을 진행해왔으며, 어떻게 관리되왔으며, 실 투자자들 후기는 어떤지도 확인하시길 바랍니다.
(3) 연체/부실률을 꼭 확인하시길 바랍니다. 주로 다루는 상품들의 성향도 살펴보시길 권장합니다. 일례로 제주도 PF 상품을 주로 진행했던 한 업체는 대부분이 연체/부실로 이어진 사례가 있습니다.
[높은 이율 = 높은 리스크]
예를 들어, 부동산 PF 상품들을 둘러보면 18~20%를 상회하는 높은 이자인 상품들도 보입니다. 이 경우 담보물이 후순위 근저당권 설정인 경우가 많습니다. 과도한 욕심을 경계하고 반드시 분산투자를 하세요.
처음이라면 무작정 큰 금액을 한 상품에 들어가기 보다는, 적은 금액을 여러군데 참여하여 어떤 식으로 운영이 되는건지 몇 달 정도 지켜보시는 걸 권장합니다.
투자 시 꼭 투자내역을 정리해두세요
투자업체 및 일자, 투자금액, 원리금 회수일정, 벌어들인 이자 총합 등을 엑셀파일에 잘 정리해두시길 바랍니다. 투자하는 것 만큼이나 중요한건 투자내역을 파악하는 것입니다. 원리금을 계좌로 바로 등록해주는 업체도 있지만, 예치금형태로 돌아오는 경우도 있기 때문에 일일이 투자한 상품들을 잊지말고 신경써야 합니다.
p2p투자에 대한 여러 우려와 정부 규제 등 여러 이슈들이 있음에도 불구하고, 적절한 분산투자 + 큰 욕심을 부리지 않고 조심스럽게 접근한다면 다른 다른 투자들과 병행할만한 매력적인 재태크 수단이라 생각합니다.
* 본 포스팅은 참고정도로만 봐주세요. 투자는 개인의 신중한 판단하에 이뤄져야 합니다. 실 투자전 꼼꼼한 사전조사를 하시고 신중한 판단하에 투자여부를 결정하시길 바랍니다.
가성비 좋게 사는 방법 페이스북 바로가기[클릭]
인생의 가성비를 높여줄 좋은 정보들을 공유합니다.